Реструктуризация кредита, плюсы и минусы

Реструктуризация кредита

Кругом банки и микро финансовые организации предлагают обывателю взять кредит на осуществление мечты. Кто-то хочет поехать в отпуск, кто-то хочет купить дорогую технику, кому-то нужны деньги на ремонт. Процедура кредитования достигла такого уровня, что можно даже не выходя из дома получить ссуду на свою банковскую карту либо на любой другой онлайн кошелек.

Кредит брать проще, чем отдавать

Все это безусловно упрощает жизнь, но ведет к несознательному увеличению кредитной нагрузки, многие заемщики переоценивают свои силы в вопросе погашения ссудных обязательств.

Реструктуризация кредитаВ жизни могут наступить негативные обстоятельства такие как: потеря работы, болезнь. Что может негативно отразится на заемщике в плане погашения кредита.

Любой кредитный договор предусматривает штрафные санкции за нарушение ссудных обязательств. К ним относятся начисление штрафов, пени. Кто хоть раз допускал просрочку по договору, знает, что начисление штрафных санкций ведет к увеличению кредита. Причем кредитная нагрузка растет в геометрической прогрессии.

Одним из выходов в этом случае есть процедура реструктуризации долга. Реструктуризация представляет собой новый кредит с более длительным сроком погашения. Что помогает заемщику снизить кредитное бремя.

Плюсы

К плюсам реструктуризации относятся:

  • Улучшение кредитной истории заемщика;
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет более длительного срока погашения.

Минусы

На этом в принципе плюсы кончились. У данной процедуры есть и подводные камни о которых, как правило, не задумываются:

  • Сумма для реструктуризации берется с учетом штрафов и пени на момент обращения заемщика;
  • Более длительный срок погашения ссудного обязательства на поверку оказывается дороже чем предыдущий кредит;
  • Процент по договору реструктуризации, как правило выше чем по старому договору кредита;
  • Новый сбор документов, необходимый для оформления кредита;
  • Не все банки идут на эту процедуру;
  • Некоторые кредитные учреждения без наличия просрочки не менее чем за три месяца, не рассматривают вопрос реструктуризации.

Рассматривая реструктуризацию необходимо помнить, что уменьшение ежемесячных платежей может расслабить заемщика, что может привести к новым штрафам. Поэтому в этом вопросе нужно быть наиболее ответственным.

Однако реструктуризация является отличным выходом из сложной ситуации, может уменьшить кредитную кабалу заемщика и поможет заемщику вовремя рассчитаться со всем своим ссудным обязательствам.

Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка и еще 10 крупных банков России

Для держателей зарплатных карт действуют минимальные процентные ставки по кредитам, а для оформления заявки зарплатным клиентам нужен только паспорт.

Реструктуризация кредитаСовсем недавно подключение компании к зарплатному проекту вызывало недовольство половины сотрудников. Многие из тех, кто привык к наличным, не хотели бегать к банкомату, чтобы получить заработанные деньги.

Сегодня работники сами приходят к начальству с просьбой выплачивать зарплату на банковскую карту. Одна из причин — льготные условия потребительского кредитования, действующие в большинстве банков именно для зарплатных клиентов.

Процентные ставки для таких заемщиков существенно ниже, чем для всех остальных. К примеру, обычный клиент Сбербанка получит кредит без поручительства в лучшем случае под 13,9%, а обладатель зарплатной карточки может рассчитывать на 12,9% годовых.

Кроме того, для оформления заявки «зарплатникам», как правило, нужен только паспорт. Банкам не требуется справка о доходах, ведь они и без нее прекрасно осведомлены о заработке новоиспеченного заемщика.

Мы собрали вместе Сбербанк, ВТБ 24 и еще несколько крупнейших банков России, чтобы понять, какие из них предлагают наиболее выгодные условия кредитования для держателей зарплатных карт.

Сбербанк России

От 12,9% до 19,9% годовых
До 3 000 000 рублей (до 5 000 000 рублей с поручителем)

По сравнению с обычными клиентами 33 миллиона держателей зарплатных карт Сбербанка могут получить кредит на шикарных условиях. Во-первых, процентная ставка ниже на 5-6% годовых. Во-вторых, для оформления нужен только паспорт. В-третьих, отправить заявку можно через «Сбербанк-Онлайн».

Газпромбанк

От 12,25% до 14,75% годовых
До 2 000 000 рублей (до 3 500 000 рублей с поручителем)

Реструктуризация кредитаГазпромбанк выдает кредиты наличными не только «зарплатникам» и бюджетникам. Если вы оказались в одной из этих категорий — поздравляем, вам доступны едва ли не самые низкие процентные ставки в стране.

ВТБ 24

От 15% годовых
До 5 000 000 рублей

Основная привилегия пяти миллионов владельцев зарплатных карточек ВТБ 24 — возможность оформления потребительского кредита по паспорту. Остальным заемщикам придется, как минимум, представить справку, подтверждающую доходы.

Банк «ФК Открытие»

От 11,9% годовых
До 2 500 000 рублей

Банк «ФК Открытие» не занимается кредитованием клиентов «с улицы», поэтому получить займ в этом банке могут только его зарплатные клиенты. Деньги выдаются на срок от 12 до 60 месяцев, для оформления заявки необходим только паспорт.Оформления кредита по паспорту

Россельхозбанк

От 11,5% годовых
До 2 000 000 рублей

При небольших сумме и сроке кредита здесь можно взять потребительский кредит под 13,5%. Разумеется, при условии, что вы получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

Альфа-Банк

От 11,99% годовых
До 3 000 000 рублей

Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут рассчитывать на увеличенную сумму кредита, пониженный процент и сокращенный пакет документов — например, паспорт и водительское удостоверение.

ВТБ Банк Москвы

От 13,9% годовых
До 3 000 000 рублей

Лучшие условия ВТБ Банка Москвы доступны учителям, врачам и госслужащим, имеющим зарплатные карточки. Минимальный процент по кредиту — всего 13,9%. Все, что нужно для его оформления — паспорт и, собственно, пластиковая карта.

ЮниКредит Банк

От 13,9% годовых
До 3 000 000 рублей

«Зарплатники» ЮниКредит Банка имеют неоднозначное преимущество — возможность получить кредит наличными уже в 19 лет. Других преференций у них нет.

Промсвязьбанк

От 12,9% до 27,9% годовых
До 1 500 000 рублей

Держатели зарплатных карт Промсвязьбанка могут рассчитывать на 1 500 000 рублей, для получения которых не нужно ничего, кроме удостоверения личности и возможность оформления без визита в офис. Кредит предоставляется на срок до 7 лет, уровень процентной ставки зависит, в частности, от наличия или отсутствия страховки.Реструктуризация кредита

Райффайзенбанк

От 12,9% до 14,9% годовых
До 2 000 000 рублей

Получаете жалование на карту Райффайзенбанка больше трех месяцев? Имеете право на потребительский кредит под льготные проценты — от 12,9% в год. Для подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ.

Россия

От 13,75% годовых
До 3 000 000 рублей

С некоторых пор владельцы зарплатных карт Россия — основа его клиентской базы. Для таких заемщиков действуют выгодные процентные ставки, которые снижаются при наличии поручительства и страхования. Для оформления заявки клиенту-зарплатнику потребуется только паспорт.